Im Jahr 2022 hat sich die Nutzung digitaler Zahlungen weltweit beschleunigt. Viele der Zahlungstrends, welche das vergangene Jahr bestimmt haben, werden auch 2023 eine wichtige Rolle spielen. Die Vorliebe der Verbraucher für Sicherheit und Bequemlichkeit hat nach wie vor oberste Priorität und wird einen starken Einfluss darauf haben, wie sich diese Trends in diesem Jahr entwickeln.
Hier ein Blick auf die fünf wichtigsten Zahlungstrends des Jahres 2023, die Unternehmen kennen sollten.
Die 5 wichtigsten Zahlungstrends im Jahr 2023
1. BNPL (Buy Now Pay Later)
Im Laufe des letzten Jahres haben viele E-Commerce-Händler ihren Kunden BNPL-Zahlungen von führenden Anbietern wie Klarna und Clearpay angeboten. Diesem Bericht zufolge wird die Akzeptanz von BNPL-Zahlungen zwischen 2022 und 2028 mit einer jährlichen Wachstumsrate von 23,9 % stetig wachsen.
Diese schnell wachsende, alternative Zahlungsmethode wird von Händlern und Kunden vor allem wegen ihrer Flexibilität und leicht zugänglichen Verbraucherkredite bevorzugt.
BNPL wird auch als gute Option für B2B-Zahlungen angesehen, da sie eine schnelle und nahtlose B2C-ähnliche Zahlungserfahrung mit flexiblen Bedingungen bietet. Dies erleichtert Händlern die Bezahlung von Verkäufern und Partnern.
Es gibt jedoch einige Probleme, die die Aufmerksamkeit der verschiedenen Regierungen und Regulierungsbehörden in der EU auf sich gezogen haben. Diese sind:
- Mangelnde Klarheit der derzeitigen BNPL-Bedingungen und -Vorschriften.
- Die Kunden geben mehr aus, als sie sich leisten können, und müssen daher höhere Zinsen zahlen.
- Die Kreditwürdigkeit leidet unter den verspäteten Rückzahlungen.
Es wird erwartet, dass die Länder, welche BNPL-Regelungen anbieten, im Jahr 2023 neue Vorschriften einführen oder die geltenden Gesetze ändern, um diese Probleme zu lösen.
2. Digitale Geldbörsen
Viele Länder in der EU verzeichneten im Jahr 2022 einen Anstieg bei der Nutzung digitaler Geldbörsen. Diese waren eine der beliebtesten Zahlungsmethoden für E-Commerce-Käufer und werden voraussichtlich im kommenden Jahr weiter an Bedeutung gewinnen. Einer aktuellen Studie zufolge wird die Zahl der Nutzer digitaler Geldbörsen bis 2026 weltweit auf über 5,2 Milliarden steigen.
Mit Funktionen wie QR-Codes und NFC ist die digitale Geldbörse zu einer kosteneffizienten Lösung für Unternehmen und Kunden geworden. Durch die Möglichkeit, spontane und regelmäßige Zahlungen auf sichere Weise vorzunehmen, hat die elektronische Geldbörse auch das Ziel der EU beschleunigt, die finanzielle Eingliederung und Interoperabilität zu verbessern. Derzeit ist PayPal die beliebteste elektronische Geldbörse in Europa, gefolgt von Apple Pay, Google Wallet und einer Reihe lokaler Geldbörsen.
3. Zahlungen in Echtzeit
Echtzeit-Zahlungen werden immer beliebter, sowohl bei Verbrauchern als auch bei Unternehmen. Und das wird sich voraussichtlich fortsetzen. Neben dem Geldtransfer in Echtzeit bieten Sofortzahlungen auch Einblicke in Echtzeit. Dies ermöglicht es Unternehmen, ihr Betriebskapital zu maximieren, den Cashflow zu verbessern und das Risiko ihrer Geschäfte zu senken. In der EU reift die Infrastruktur des offenen Bankwesens heran, und eine Vielzahl von Echtzeit-Zahlungssystemen ist inzwischen aktiv. Einige davon sind P27 in den nordischen Ländern, Faster Payments im Vereinigten Königreich und SEPA Instant Credit Transfer in der EU. Im Jahr 2023 wird die Einführung von Echtzeitzahlungen im B2B-Sektor stärker in den Mittelpunkt rücken.
4. Sprachgesteuerte Zahlungen
Mit einem erwarteten weltweiten Marktvolumen von 12,2 Milliarden Dollar bis 2028 sind sprachbasierte Zahlungen das nächste große Ding in der Welt der Zahlungen. Benutzerfreundlichkeit, Sicherheit und Datenschutz machen diese Zahlungsmethode zu einer bevorzugten Option sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen. Sprachgesteuerte Zahlungen ermöglichen es Unternehmen, mühelos Finanztransaktionen durch einfache Sprachbefehle durchzuführen. Dies hilft Unternehmen, umfangreichere Dienstleistungen und ein nahtloses Kundenerlebnis anzubieten. Im Jahr 2023 ist mit weiteren Innovationen im Bereich der sprachgesteuerten Zahlungen zu rechnen, die den Bedürfnissen der verschiedenen Branchen gerecht werden.
5. Biometrische Daten
Betrugsprävention wird auch im Jahr 2023 oberste Priorität haben. Biometrie, wie Fingerabdruck-Scans oder Face ID, ist ein solcher Bereich, der zum Standard bei der Zahlungsauthentifizierung wird. Biometrie hilft einem Unternehmen, die Echtheit eines Nutzers gründlich zu überprüfen und Betrug zu verhindern, um den Kunden ein sicheres Bezahlerlebnis zu bieten. Im Jahr 2023 werden mehr Unternehmen den Einsatz biometrischer Verfahren in ihren Zahlungssystemen in Betracht ziehen. Es ist zu erwarten, dass es mehr Innovationen bei der Verwendung biometrischer Daten geben wird, um Zahlungen sicher zu machen.
Abschließende Überlegungen
Im vergangenen Jahr hat die EU-Zahlungsbranche den Schwerpunkt auf Echtzeit-Zahlungen, BNPL, digitale Geldbörsen und die kommenden, von Zentralbanken ausgegebenen digitalen Währungen (CBDC) gelegt. Da der europäische Markt weiter wächst, werden diese Trends auch in diesem Jahr eine wichtige Rolle bei der Gestaltung der Branche spielen. Da der Schwerpunkt weiterhin auf Interoperabilität und finanzieller Eingliederung liegt, sind Regierungen und Fintech-Gruppen sehr daran interessiert, die Technologie zu nutzen, um Unternehmen bei ihrer Entwicklung zu unterstützen. Effiziente, mühelose und sichere Zahlungsmethoden werden daher weiterhin Priorität haben. Weltweit werden sich neue und aufkommende Technologien weiterhin auf die Zahlungsindustrie auswirken und diese beeinflussen. Daher ist in Zukunft mit stärkeren Partnerschaften zwischen der Industrie, Regierungen und Regulierungsbehörden zu rechnen.