Die Bedrohungslandschaft im FinTech wächst schneller als seine Abwehrmechanismen
Das vergangene Jahrzehnt der FinTech-Innovation war geprägt von Beschleunigung. Sofortige Zahlungen, nahtloses Onboarding, Echtzeitauszahlungen, reibungsloser Handel – alles drehte sich darum, Zeit aus Prozessen zu entfernen. Während sich die Branche auf die Optimierung der Nutzererfahrung konzentrierte, vollzog sich jedoch im Hintergrund ein anderer Prozess, der noch rasanter voranschritt: die Ausweitung der Angriffsfläche.
KI als Verstärker krimineller Fähigkeiten
Künstliche Intelligenz, die enorme Fortschritte in legitimer Innovation ermöglicht hat, hat gleichzeitig die Fähigkeiten von Betrügern neu definiert. Deepfake-Stimmen ahmen Führungskräfte nahezu perfekt nach. Synthetische Identitäten bestehen grundlegende Onboarding-Prüfungen. Automatisierte Phishing-Systeme erzeugen Sprache, die kaum von echter Kommunikation zu unterscheiden ist, und passen sich gezielt an einzelne Empfänger an. Angriffe, die früher hochspezialisiertes Know-how erforderten, sind heute als günstige, automatisierte Dienstleistungen verfügbar.
Ökosysteme sind über die Grenze der Perimeter-Sicherheit hinausgewachsen
Händler agieren heute in weit verzweigten digitalen Ökosystemen: Webshops sind mit Abo-Systemen verbunden, CRM-Plattformen speisen Daten in ERP-Systeme ein, mobile Apps interagieren mit gehosteten Zahlungsseiten, Buchhaltungssysteme kommunizieren mit externen Partnern, und diverse Plugins verbinden alles miteinander. Jede Integration schafft neue Abhängigkeiten. Jede Abhängigkeit birgt Risiken. Der traditionelle Sicherheitsperimeter – eine einzelne, zu schützende Grenze – ist verschwunden. Was bleibt, ist ein Netzwerk miteinander verknüpfter Komponenten, deren Zusammenspiel die gesamte Sicherheitslage bestimmt.
Regulierung bewegt sich langsam – Bedrohungen nicht
Regulatorische Rahmenwerke wie PSD3, DORA, die Durchsetzung der DSGVO und der aktualisierte PCI DSS v4.0 spiegeln eine klare Erkenntnis wider: Resilienz ist unverzichtbar. Doch Regulierung entwickelt sich langsam, während Angreifer keine Pause machen. Ein Standard, der vor drei Jahren formuliert wurde, deckt nicht notwendigerweise die Angriffe ab, die morgen möglich sind. Dadurch entsteht eine wachsende Lücke zwischen formaler Compliance und tatsächlicher Bedrohungsrealität – eine Lücke, die Zahlungsanbieter und Händler selbst überbrücken müssen.
Die neue Bedeutung von Sicherheit in einer dezentralen, KI-getriebenen FinTech-Welt
Sicherheit im Finanztechnologie-Sektor befindet sich in einem grundlegenden Bedeutungswandel. Sie beschreibt nicht länger eine Schutzschicht, die ein System umgibt. Sie beschreibt das Umfeld, in dem dieses System existiert. Zahlungen sind keine isolierten Ereignisse mehr, sondern Reisen durch Infrastruktur, Integrationen, Verhaltenssignale und kontinuierliche Authentifizierungszustände.
Von statischen Ereignissen zu kontinuierlicher Verifizierung
Identität ist dynamisch geworden. Ein Login-Credential allein beweist wenig, wenn das anschließende Verhalten nicht zum üblichen Muster des Nutzers passt. Geräteintegrität, Standortkonsistenz, Interaktionsverhalten und zeitliche Muster spielen eine ebenso wichtige Rolle. Ein Nutzer wird nicht nur einmal, sondern fortlaufend authentifiziert, da kleinste Abweichungen Risiken signalisieren können.
Von monolithischer Infrastruktur zu segmentierter, kontextbewusster Architektur
Moderne Infrastrukturen verteilen sich über Cloud-Dienste, Microservices, vernetzte APIs und externe Module. Statt eine einzelne Festung zu verteidigen, müssen Organisationen viele Türen schützen – jede mit eigener Bedeutung und möglichen Schwachstellen. Zero-Trust-Prinzipien – alles prüfen, nichts voraussetzen – werden in diesem Umfeld unvermeidlich.
Von Regeln zu Adaptivität
Die Geschwindigkeit der Bedrohungsentwicklung macht traditionelle regelbasierte Systeme unzureichend. Betrugsmuster ändern sich zu schnell. Signale werden zu subtil. Erkennung muss prädiktiv, kontextbezogen und in der Lage sein, Anomalien zu identifizieren, die für Menschen unsichtbar bleiben. Sicherheit wird zu einem lernenden Prozess, nicht zu einer statischen Konfiguration.
Von lokalem Schutz zu Ökosystem-Resilienz
Vertrauen bezieht sich nicht mehr nur auf die Sicherheit eines einzelnen Vorgangs oder Systems. Es umfasst die Fähigkeit des gesamten Ökosystems, unter Druck stabil zu bleiben. Ein Händler bewertet einen PSP nicht mehr ausschließlich anhand der Gateway-Funktionen, sondern anhand seiner Architektur: seiner Integrationen, seiner internen Prozesse, seiner betrieblichen Resilienz und seiner Fähigkeit, Sicherheit über alle Kanäle hinweg zuverlässig bereitzustellen.
Novalnets ökosystemorientierte Sicherheitsstrategie für das Zahlungswesen der Zukunft
Vor diesem Hintergrund basiert Novalnets Sicherheitsstrategie auf einem strukturellen Prinzip: Sicherheit muss jede Ebene des Ökosystems durchdringen. Sie ist kein Zusatz, kein nachträglicher Gedanke und kein Marketingargument – sie ist das Fundament der gesamten Architektur.
Sicherheit als Architektur, nicht als Feature
Novalnets Ansatz beginnt mit der Erkenntnis, dass ein Zahlungssystem nur so sicher ist wie seine am schlechtesten geschützte Komponente. Das Ökosystem – Infrastruktur, Anwendungen, Plugins, Händler-Tools, Abrechnungsprozesse, Streitfall-Workflows und operative Verfahren – muss einem einheitlichen Sicherheitsstandard entsprechen. Jede Abweichung kann zu einem potenziellen Angriffspunkt werden.
Eine Zertifizierung, die die Realität widerspiegelt
Die erneuerte PCI DSS v4.0.1 Level 1-Zertifizierung ist nicht wegen des Zertifikats selbst bedeutsam, sondern wegen dessen Umfang. Viele Zahlungsanbieter zertifizieren nur enge technische Bereiche. Nur wenige zertifizieren ihr gesamtes operatives Ökosystem. Novalnets Zertifizierung erstreckt sich über Anwendungen, Hardware, Multi-Tenant-Infrastrukturen, gehostete Zahlungsseiten, Plugins, Abo- und Marktplatzmodule, Transaktionssysteme, Back-Office-Umgebungen und interne Prozesse.
Der vollständige Umfang ist hier öffentlich einsehbar.
Eine Plattform, die für die Bedrohungen von morgen gebaut ist
Novalnets Sicherheitsmodell ist darauf ausgelegt, sich weiterzuentwickeln. Wenn Angreifer ihre Werkzeuge verändern, passt sich die Plattform an. Wenn Händler stärker vernetzt arbeiten, wächst die Resilienz mit. Und wenn Regulierung strenger wird, ist die zugrunde liegende Architektur darauf ausgelegt, diese Anforderungen nicht nur zu erfüllen, sondern zu tragen.
Die Zukunft des FinTech gehört denen, die Sicherheit beherrschen
Die nächste Ära des Zahlungsverkehrs wird nicht von jenen dominiert, die die meisten Funktionen anbieten oder die schnellsten Verarbeitungsgeschwindigkeiten erreichen. Sie wird von jenen bestimmt, die die vertrauenswürdigste Umgebung schaffen. Geschwindigkeit gewinnt Nutzer; Sicherheit bindet sie. Innovation verschiebt Grenzen; Resilienz sichert ihre Dauerhaftigkeit. Und in einer Welt, in der Bedrohungen automatisiert und intelligent sind, werden sich jene durchsetzen, die Sicherheit als strategisches Fundament begreifen – nicht als lästigen Kostenfaktor.
Sprechen Sie mit unseren Experten
Wenn Ihr Unternehmen neu bewertet, wie es seine Zahlungsumgebung schützt – oder wenn Sie verstehen möchten, wie ein sicheres Ökosystem skalierbares Wachstum ermöglichen kann – stehen unsere Experten bereit. Ein Gespräch kann Schwachstellen aufzeigen, architektonische Anforderungen klären und einen Weg zu der Resilienz skizzieren, die die Zukunft verlangen wird.
